Ahorrar para el futuro no es solo acumular dinero, es prepararse para vivir con tranquilidad y proteger lo que más queremos. Un seguro de retiro y un plan de retiro cumplen ese objetivo desde perspectivas distintas: uno combina ahorro con protección para tus seres queridos, el otro se enfoca en hacer crecer tu capital a largo plazo. En ambos casos, empezar hoy aprovecha el valor del dinero en el tiempo, convirtiendo pequeños esfuerzos presentes en grandes resultados para tu mañana.
Seguro de Retiro
Es un seguro de vida con componente de ahorro.
Función principal: Protege económicamente a tu familia si falleces antes del plazo y además te entrega una suma al llegar a la edad pactada.
Incluye cobertura:
- Fallecimiento
- Invalidez (en algunos casos)
Beneficios adicionales como: Gastos por Defunción, asistencias en el proceso, etc.
Si no llegas al retiro: Tu familia recibe el capital asegurado.
Si llegas al retiro: Tú recibes el monto acumulado (y en algunos casos rendimientos).
Perfil ideal: Personas que quieren ahorrar y proteger a su familia al mismo tiempo.
Ejemplo: Un seguro de retiro que a los 65 años te entrega tu ahorro + rendimiento, pero si falleces antes, tu familia recibe el capital asegurado.
Plan de Retiro (PPR)
Es un plan de ahorro o inversión enfocado 100% en la jubilación.
Función principal: Hacer crecer tu dinero a largo plazo, muchas veces con beneficios fiscales.
NO ES UN SEGURO DE VIDA (aunque algunos PPR se contratan a través de aseguradoras).
Tipos:
- A través de aseguradoras
- A través de bancos o casas de bolsa
Beneficios fiscales: Puedes deducirlo de impuestos (Art. 151 LISR en México) o invertir con diferimiento fiscal (Art. 93).
Perfil ideal: Personas que solo quieren hacer crecer su dinero para el retiro y no buscan cobertura por fallecimiento.
Ejemplo: Un PPR que invierte tu ahorro en fondos y te entrega el total + rendimientos cuando te jubiles.